DeFi là gì? Đây là một xu hướng đột phá trong tài chính, hoạt động trên nền tảng blockchain mà không cần các tổ chức trung gian. DeFi giúp mọi người dễ dàng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính một cách an toàn. Bài viết sau sẽ giải thích chi tiết về tiềm năng của DeFi.
Defi là gì?
Defi là gì? DeFi (Decentralized Finance), hay còn được gọi là Tài Chính Phi Tập Trung, là phiên bản tiền điện tử của ngành tài chính. Tuy nhiên, điểm khác biệt quan trọng của DeFi là sự thiếu một cơ quan quản lý tập trung. Thay vào đó, các quyết định quan trọng trong DeFi được đưa ra bởi cộng đồng người dùng.
Để có cái nhìn sâu hơn về DeFi, chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu về CeFi (Centralized Finance), còn được gọi là tài chính tập trung.
Trong CeFi, các cơ quan chức năng có quyền kiểm soát tất cả các khía cạnh. Người dùng chỉ phải tuân theo các quy tắc hoạt động do các cơ quan này đề ra. Do đó, chúng ta dễ nhận thấy các nhược điểm sau đây:
- Quyền lực tập trung tại một số ít thực thể dẫn đến việc phải xin phép từ các cơ quan này cho mọi hoạt động.
- Sự phụ thuộc vào bên thứ ba làm trung gian.
- Vấn đề về minh bạch và niềm tin.
Những hạn chế này là những vấn đề mà tài chính tập trung cần giải quyết. Và DeFi đã ra đời nhằm khắc phục những nhược điểm này của mô hình CeFi. Điều này đã giúp DeFi nổi bật trong lĩnh vực tiền điện tử với những ưu điểm nổi trội của nó.
Bản chất và cách thức hoạt động của Defi là gì?
Bản chất của Defi là gì?
DeFi, viết tắt của Decentralized Finance, là ứng dụng mang tính thiết thực nhất của công nghệ blockchain. Vì vậy, nó mang đến cho chúng ta những lợi ích quan trọng sau đây:
- Tính phi tập trung: DeFi hoạt động mà không cần sự tham gia của các tổ chức trung gian hay các cơ quan chức năng. Thay vào đó, người dùng có toàn quyền kiểm soát tài sản của mình và có khả năng tương tác trực tiếp với nhau thông qua các ứng dụng DeFi.
- Tính minh bạch: Mọi hoạt động trong DeFi đều được ghi nhận trên blockchain và công khai cho tất cả mọi người xem. Điều này giúp giới hạn tác động của con người và đảm bảo tính minh bạch trong quá trình giao dịch và quản lý tài sản.
- Không cần sự cho phép và sự ủy thác: DeFi đảm bảo mọi người dùng đều được coi trọng và bình đẳng nhau. Người dùng không cần phải tuân thủ các thủ tục đăng ký phức tạp mà vẫn có thể truy cập và sử dụng các dịch vụ DeFi một cách dễ dàng.
- Chi phí thấp: Do không có sự kiểm soát từ các cơ quan trung gian, DeFi giảm bớt đáng kể các khoản phí phải trả cho bên thứ ba. Điều này giúp giảm chi phí và tăng tính khả dụng của các dịch vụ tài chính, đồng thời mang lại lợi ích cho người dùng.
Như vậy, DeFi không chỉ đem lại tính phi tập trung, minh bạch, không cần sự cho phép và chi phí thấp, mà còn mở ra nhiều cơ hội mới trong lĩnh vực tài chính và tiềm năng phát triển đáng kể trong tương lai.
Cách thức hoạt động của Defi là gì?
Dưới đây là một số phương thức hoạt động của DeFi:
- Cho vay: Trong DeFi, người dùng có thể cho vay tiền mã hóa để kiếm lãi và nhận phần thưởng theo phút. Quá trình này không yêu cầu sự trung gian của các tổ chức tài chính truyền thống.
- Vay tiền: DeFi cung cấp khả năng vay tiền nhanh chóng mà không cần phải thực hiện các thủ tục giấy tờ phức tạp. Đặc biệt, người dùng có thể tiếp cận với các khoản vay ngắn hạn vô cùng nhanh, mà trước đây thường bị các tổ chức tài chính truyền thống từ chối.
- Giao dịch: DeFi cho phép người dùng thực hiện giao dịch ngang hàng trực tiếp với các loại tiền mã hóa mà không cần sự trung gian của một bên môi giới. Điều này tạo ra tính thanh khoản cao và giảm thiểu các rào cản giao dịch.
- Tiết kiệm cho tương lai: Trong DeFi, người dùng có thể khóa các token của mình và nhận được lãi suất hấp dẫn hơn so với các ngân hàng truyền thống. Điều này tạo ra một cách tiết kiệm tiền mã hóa trong tương lai, mang lại lợi ích cho người dùng.
- Mua các sản phẩm phái sinh: DeFi cung cấp khả năng mua các sản phẩm phái sinh, cho phép người dùng đặt cược ngắn hạn hoặc dài hạn vào các tài sản tiền mã hóa cụ thể. Điều này có thể là phiên bản mã hoá của quyền chọn cổ phiếu hoặc hợp đồng tương lai, mang lại cho người dùng nhiều cơ hội đầu tư và tăng trưởng.
Tầm quan trọng của Defi là gì?
DeFi đang mang trong mình tiềm năng để tạo ra một thị trường tài chính dữ liệu mở, tự do và công bằng hơn. Điều đặc biệt là bất kỳ ai cũng có quyền truy cập vào nó. Các giao dịch trong hệ thống này được thực hiện hoàn toàn minh bạch và được xác minh bởi các người dùng khác trên mạng lưới.
Không chỉ vậy, dữ liệu được lưu trữ trên blockchain có khả năng chống giả mạo, mang lại sự an toàn và có thể dễ dàng kiểm tra. Nhờ vào các ứng dụng ngang hàng hoặc phi tập trung, người dùng có thể duy trì toàn quyền kiểm soát tài sản của mình.
Phân biệt Defi vs Cefi
Tài chính tập trung (CeFi) là một hình thức tài chính trong đó các thành phần như tổ chức, thị trường giao dịch và công cụ được quản lý tập trung. Khác với DeFi, CeFi luôn đi kèm với khái niệm “custodial” hay uỷ thác, tức là các tài sản, sản phẩm và dịch vụ trong lĩnh vực tài chính sẽ được giao cho một tổ chức cụ thể để quản lý.
Sự khác biệt lớn nhất giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung là tính uỷ thác.
Trong tài chính truyền thống: Các tổ chức, thị trường và công cụ tài chính luôn có sự hiện diện của các trung gian có quyền lực tập trung. Trái lại, DeFi tận dụng sức mạnh của công nghệ Blockchain để đạt tính minh bạch và phi tập trung, từ đó loại bỏ các trung gian này. Cụ thể:
Các chính phủ và ngân hàng (CeFi) có thể bị thay thế bằng các blockchain phi tập trung. Các tài sản của CeFi có thể được thay thế bằng các token tồn tại trong hệ sinh thái của Blockchain và không tập trung vào một tổ chức cụ thể.
Nhiệm vụ của DeFi là cung cấp quyền truy cập đến các dịch vụ tài chính cho người dùng bất kỳ ở bất kỳ đâu và bất kỳ lúc nào chỉ cần họ có kết nối Internet. Điều này thể hiện tính chất mở của DeFi.
Thực tế, DeFi đã và đang phát triển rất nhanh chóng. Mọi sản phẩm và dịch vụ trong lĩnh vực CeFi đều có thể được thay thế bằng các ứng dụng DeFi.
Ứng dụng của Defi là gì?
Vay và cho vay
Trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi), việc vay và cho vay đã trở nên dễ dàng hơn nhờ sự xuất hiện của các nền tảng cho vay và vay. Nhờ vào những nền tảng này, người dùng có thể tiếp cận với khoản vay mà không cần phải qua một trung gian nào, và một ví dụ điển hình là BlockFi. Hiện nay, hai blockchain phổ biến trong việc triển khai các nền tảng cho vay và vay của DeFi là EOS và Ethereum. Các nền tảng nổi tiếng như Dharma và Compound cũng được coi là những lựa chọn hàng đầu trong lĩnh vực này.
Quản lý tài sản
Các công cụ quản lý tài sản đóng vai trò quan trọng như một người giám sát tài sản mà không tham gia vào các dịch vụ tài chính cụ thể. Chúng cung cấp các ứng dụng ví và nhiều công cụ khác nhằm giúp chủ sở hữu tiền điện tử quản lý tài sản của mình.
Khi thiết lập ví hoặc đối mặt với các vấn đề trên thị trường, các nhà đầu tư thường gặp phải nhiều khó khăn. Đây là lúc các công cụ quản lý tài sản phát huy tối đa khả năng của mình để hỗ trợ họ.
Phái sinh
Các công cụ phái sinh trong DeFi rất linh hoạt, có thể tự động phát hành thành hợp đồng phái sinh liên quan đến tiền điện tử. Hình thức phái sinh được sử dụng nhằm bảo vệ nhà đầu tư khỏi biến động giá cảm nhận được trên thị trường. Một số ứng dụng tiêu biểu như UMA và Synthetix đã áp dụng thành công các công nghệ phái sinh trong DeFi.
Bảo hiểm với DeFi
Các giao thức bảo hiểm trong DeFi đóng vai trò cung cấp chính sách bảo hiểm dựa trên hợp đồng và sở hữu tài sản số thông qua quỹ hợp tác nhằm xử lý các khiếu nại cá nhân. Một dự án bảo hiểm nổi tiếng là Nexus Mutual, một hệ thống bảo hiểm phi tập trung xây dựng trên nền tảng Ethereum.
Đây là một giao thức cho phép nhà đầu tư mua bảo hiểm hoặc đóng góp vốn để giúp giải quyết các khiếu nại thông qua việc chia sẻ rủi ro.
DeFi đang mở ra một thế giới mới trong lĩnh vực tài chính, mang lại những cơ hội lớn cho cả nhà đầu tư và người dùng thông thường. Bằng cách loại bỏ sự phụ thuộc vào các tổ chức trung gian, DeFi cho phép mọi người tham gia vào các hoạt động tài chính mà trước đây chỉ dành riêng cho một số ít người.
Từ việc vay mượn, gửi tiết kiệm, đầu tư đến giao dịch, DeFi đang thay đổi cách chúng ta tiếp cận tài chính. Bài viết trên đây đã giúp bạn đọc hiểu rõ Defi là gì và tầm quan trọng, ứng dụng của nó. Hãy theo dõi iBlockchain để có thể cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích về thị trường tiền điện tử trong ngành blockchain.
